6th Month - How much money do you really need
Der sechste Monat, Oktober 2017
Jetzt fängt die lange Enthaltung an. Ich habe 2 Monate lang über meine Verhältnisse investiert bzw. Investitionen vorgezogen. Ich bereue es nicht, damit das klar ist. Es ist nur schade, dass ich jetzt für eine recht langen Zeitraum kaum investieren kann. Und ich liebe es eigentlich jeden Monat eine Aktie zu finden, in die ich investieren will und kann. Das ist schwer zu beschreiben, aber es ist ein gutes Gefühl, wenn man das machen kann. Wenn man nur das "Minimum" investieren kann, also nur nach Sparplan investiert, da merkt man so wirklich, dass einem finanziell noch etwas fehlt.
Apropo Finanzen. Ich habe mehrmals überlegt, ob ich darüber nicht eine Sidestory mache oder das in den Berichten einbaue, immerhin muss man beide Unterscheiden. Beide Formen haben einen anderen Ausrichtung bzw. Ziel. Während die monatlichen Berichte aufzeigen soll, dass man mit Kontinuität und ein wenig Kleingeld nicht unbedingt reich, aber zumindest wohlhabend werden kann, dienen Sidestories doch für alles andere. Wie zum Beispiel Lebenserfahrungen, Tipps im Alltag oder einfach nur lustige Geschichten, die ich als erzählenswert finde. Ich denke, dass dieser Teil doch eher in ein Bericht reinpasst. Aber dann ist das Problem, dass die Neu-Leser in der Zukunft diesen Bericht vielleicht nicht lesen werden und die Sidestories interessanter finden. Genauso kann es aber auch umgekehrt sein. Deswegen fuck it. Ich schreibe es einfach hier, der Text ist hier eh recht mager und da ich eh schon am schreiben bin, kann ich auch gleich weiterschreiben anstatt das jetzt an einem anderen Tag zu machen, wo ich vielleicht überhaupt keine Motivation habe. Ich werde auf jeden Fall ein Sidestory über Gewohnheiten bzw. Habits machen, denn das ist verdammt wichtig. Aber nicht jetzt. Keine Zeit dafür, bin grad ziemlich unter Zeitdruck. Fangen wir an:
Wie viel Einkommen braucht ein Mensch zum Leben? Aus Sicht eines Deutschen.
Leben ist so relativ, das ist pure Ansichtssache. Aber auch ich brauche Bezugspunkte um meine Ziele zu definieren. Also ich vertrete folgende Ansichten, um ein schönes Leben zu haben, sollte man 3.000 € Netto haben zuzüglich der Sozialbeiträge. Woher dieser Wert genau kommt, ist reines Bauchgefühl.
3.000 € Brutto verdient ein Durchschnitts- Deutscher im Monat. Um als Gutverdiener zu gelten muss man 60.000 € im Jahr Brutto verdienen, dies entspricht einem Monatsverdienst von 5.000 € Brutto. Wenn man arbeiten würde, werden ungefähr 21% vom Brutto abgezogen für soziale Systeme. Das wäre dann 3.160 € Netto im Jahr. Gerundet also 3.000 € Netto zuzüglich Sozialbeiträgen.
Einnahmen in dieser Höhe zu haben ist Phase 4 bzw. der 2. Meilenstein.
Bevor wir soweit sind, sollten wir uns mit der Grundsicherung beschäftigen. Wenn ich arbeitslos werden würde, müsste ich ungefähr 700 € Netto zuzüglich Sozialbeiträge jeden Monat haben um nicht vom Staat abhängig zu werden. Denn wenn ich Arbeitslosengeld 2 bzw. Existenzsicherung vom Staat erhalten will, müsste ich erst ihre Bedingung erfüllen: Extrem arm zu sein. Wer nicht extrem arm ist, bekommt kaum Hilfe vom Staat. (Arbeitslosengeld 1 lasse ich hier mal außen vor, da es nur für 1 Jahr gilt und das als Sicherungsnetz einfach zu unsicher ist.) Laut Staat darf man maximal 150 € Vermögen pro Lebensjahr haben. Wenn man also zum Beispiel mit 45. Jahren arbeitslos wird, darf man maximal 6.750 € besitzen. Das ist gar nichts, ein absoluter Witz. Wenn man also 2 Jahre arbeitslos ist, kann man wieder von vorne anfangen sich ein Vermögen aufzubauen. Das ist also das größte Problem: Wenn man sein ganzes Leben lang nicht arbeitet oder Mitte oder gegen Ende seines Lebens arbeitslos wird, hat man sein gesamtes Vermögen verloren und wird seine Rente in Armut leben. Dann lohnt sich das Investieren nicht mehr und man kann alles verprassen und später auf Kosten des Staates leben. Oder man gibt sich die Kugel, wenn man in Rente geht.
Deswegen ist der 1. Meilenstein bzw. Phase 2 ein wichtiger Punkt im Leben, der darüber entscheidet wie man sein Leben leben sollte bzw. aufzeigt, welche Option man hat.
Wenn man den 1. Meilenstein geschafft hat, zum Beispiel mit 40 Jahren. Hätte man immer noch 27 Jahre Zeit den 2. Meilenstein zu erreichen und ein schönes Leben zu führen.
Wie komme ich überhaupt auf 700 € Netto? Die Aufstellung ist ganz einfach:
- 300 € Miete
- 300 € Essen
- 100 € Sonstiges
Das Bedeutet auch, dass man kein Auto hat. Fahrrad, Bus und Züge reichen für die Mobilität an sich aus. Wir reden hier auch von der Grundsicherung und nicht vom schönen Leben. Lieber würde ich 700 € aus Dividenden erhalten als ein Sklave des Staates zu sein. Wenn es mir eines Tages in Deutschland nicht gefällt, könnte ich einfach wegziehen. Das Wissen, diese Option/Freiheit zu besitzen ist unbezahlbar.
Je nachdem wie die Verhältnisse in eurem Umfeld sind, müsstet ihr diese Grundsicherung anpassen. Wenn zum Beispiel, bei euch die Miete inklusive Nebenkosten 500 oder gar 1000 € beträgt. Müsst ihr entweder mehr zusammensparen oder Wegziehen, wenn es soweit ist. Mein 1. Meilenstein ist also 700 € zuzüglich Sozialbeiträge.
Wie genau läuft das jetzt ab?
Phase 1: Ansparphase/Investieren just for Fun.
Phase 2: Versuch die Grundsicherung zu erreichen. = 1. Meilenstein
Phase 3: Investieren um mehr Einnahmen zu erreichen
Phase 4: Versuch die Vollsicherung zu erreichen. = 2. Meilenstein
Diese 4 Phasen sollte man versuchen abzuschließen bevor man in Rente geht. Natürlich, dieser Plan ist nicht darauf ausgelegt, so früh wie möglich Millionär zu werden, aber es hilft einem Vermögen aufzubauen und einem vielleicht sogar komplett finanziell unabhängig zu machen. Multi-Millionär wird man damit nur, wenn man schon Millionen € besitzt oder vererbt bekommen hat.
In der ersten Phase schaut man, ob ein diese Art des Ansparens liegt. Man kann kurzfristig anlegen oder langfristig investieren. Trader oder Investor werden. Beide Wege sind möglich. Sobald man auf den Geschmack gekommen ist bzw. es mag, kann man mit Phase zwei beginnen. Man versucht die Grundsicherung zu erreichen. Dies erreicht man wohl nach ungefähr 30 Jahren. Je nachdem wie viel Lebenszeit man noch hat, muss man sich entscheiden, ob man dann in die Phase drei gehen will um noch etwas Zusatzverdienst zu haben, aufhört zu investieren und sich austobt oder vielleicht versucht die dritte und die vierte Phase zu erreichen. Denn sobald die vierte Phase erreicht ist, macht es kaum Sinn großartig weiter zu investieren. Dann konzentriert man sich nur noch aufs Leben.
Ich muss jetzt hier abbrechen, der Text ist schon viel zu lang, aber im nächsten Monat schreibe ich weiter.
Gesamtinvestitionen: ~ 8.050 €
----------------------------------------------------------------------------------------
The sixth month, October 2017
Now begins the long abstention. I spent 2 months investing or move forward investments over my circumstances/means. I do not regret it, just to be clear. It's a pity that I can barely invest for a very long time now. And I actually love to find a stock every month that I want to invest in. It's hard to describe it, but it's a good feeling to be able to do that. If you can only invest the "minimum", only the saving plan, then you really notice that financially something is missing.
Apropo finances. I have considered several times whether I do make a sidestory about it or put it into the reports, after all, you have to distinguish both. Both forms have a different orientation or goal. While the monthly reports show that with continuity and a little money, you can not necessarily get rich, but at least prosperous, sidestories serve for everything else. Such as life experiences, tips in everyday life or just funny stories, which I find worth to be told. I think that part fits in reports. But then the problem is that the new future readers may not read this report and find the sidestories more interesting. But it can be the other way around too. That's why just fuck it. I write it here, the text here is quite meager anyway and since I'm already writing, I can continue writing instead of doing that on another day, where I may not have any motivation at all. I'm definitely going to do a sidestory on habits, because that's damn important. But not now. No time for that, I'm pretty pressed for time. Let's get started:
How much income does a person need to live? From the perspective of a German.
"Life" is so relative, it is a matter of opinion. But I also need reference points to define my goals. So I represent the following view: to have a nice life you should have around 3,000 € net plus social security contributions. Where exactly this value comes from is pure gut feeling.
3,000 € gross earns an average German in the month. To qualify as a good earner you have to earn 60,000 € a year in gross, which corresponds to a monthly salary of 5,000 € gross. If you work, about 21% of the gross will be deducted for social systems. That would be 3.160 € net per year. Rounded out therefore 3,000 € net plus social contributions.
Receiving revenue at this level is phase 4 or the second milestone.
Before we are ready for that, we should deal with the basic security. If I became unemployed, I would have to pay about 700 € net plus social security contributions every month so as not to become dependent on the state. For if I want to receive unemployment benefit 2 or "minimum subsistence level" [what a person needs] from the state, I would first have to fulfill their condition: to be extremely poor. Those who are not extremely poor, receive little help from the state. ("Unemployment allowance 1" I leave out here, because it is valid only for 1 year and as a backup network it is just too uncertain.) According to the state, you can have a maximum of 150 € assets per year. For example, if you become unemployed at the age of 45 you are allowed to own a maximum of 6,750 €. That's nothing, an absolute joke. So if you are unemployed for 2 years, you can start to build up your fortune again. So that's the biggest problem: if you do not work all your life, or become unemployed in the middle or towards the end of your life, you will lost your entire fortune and will live your pension in poverty. In this case investing is no longer worthwhile and you can squander everything and live later at the expense of the state. Or you give yourself the bullet when you retire.
That's why the first milestone or phase 2 is an important point in life, which decides how you should live your life or shows what option you have.
If you have completed the first milestone, for example at 40 years. You still have 27 years to reach the 2nd milestone and to lead a beautiful life.
How do I get on 700 € net? It is very simple:
- 300 € rent
- 300 € food
- 100 € other things
That also means that you do not have a car. Bike, bus and trains are enough for mobility. We are also talking about the basic security and not the beautiful life. I would rather receive 700 € from dividends than to be a slave of the state. If one day I do not like it in Germany, I could just move away. The knowledge to have this option / freedom is priceless.
Depending on the circumstances in your environment, you would have to adjust this basic security. If, for example, the rent including utilities costs 500 or even 1000 €. You have to either save more or move away when the time comes. So my first milestone is 700 € plus social contributions.
How exactly does that work now?
Phase 1: Save-up-phase / Invest Just for Fun.
Phase 2: Attempt to reach the basic security. = 1st milestone
Phase 3: Invest to reach more revenue
Phase 4: Attempt to achieve full security = 2nd milestone
You should try to complete these 4 phases before you retire. Of course, this plan is not designed to become a millionaire as early as possible, but it helps build a fortune and maybe even make you financially independent. You can only become a multi-millionaire, if you already have a million of euro or have it inherited.
In the first phase, you can see for your self, what type of saving is possible. You can invest for short term or invest for long term. Trader or investor will be it. Both ways are possible. Once you get the taste or like it, you can start with phase two. Phase two is to try to reach the basic security. This will probably be achieved after about 30 years. Depending on how much lifetime you still have left, you have to decide, if you want to go into phase three to get some additional income, stop investing and life your life to the fullest or maybe trying to reach the third and the fourth phase. Because once the fourth phase is reached, it makes little sense to continue large investing. Then you focus only on life.
I have to stop here now, the text is way too long, but next month I'll continue writing.
Total investment: ~ 8,050 €.
Apropo Finanzen. Ich habe mehrmals überlegt, ob ich darüber nicht eine Sidestory mache oder das in den Berichten einbaue, immerhin muss man beide Unterscheiden. Beide Formen haben einen anderen Ausrichtung bzw. Ziel. Während die monatlichen Berichte aufzeigen soll, dass man mit Kontinuität und ein wenig Kleingeld nicht unbedingt reich, aber zumindest wohlhabend werden kann, dienen Sidestories doch für alles andere. Wie zum Beispiel Lebenserfahrungen, Tipps im Alltag oder einfach nur lustige Geschichten, die ich als erzählenswert finde. Ich denke, dass dieser Teil doch eher in ein Bericht reinpasst. Aber dann ist das Problem, dass die Neu-Leser in der Zukunft diesen Bericht vielleicht nicht lesen werden und die Sidestories interessanter finden. Genauso kann es aber auch umgekehrt sein. Deswegen fuck it. Ich schreibe es einfach hier, der Text ist hier eh recht mager und da ich eh schon am schreiben bin, kann ich auch gleich weiterschreiben anstatt das jetzt an einem anderen Tag zu machen, wo ich vielleicht überhaupt keine Motivation habe. Ich werde auf jeden Fall ein Sidestory über Gewohnheiten bzw. Habits machen, denn das ist verdammt wichtig. Aber nicht jetzt. Keine Zeit dafür, bin grad ziemlich unter Zeitdruck. Fangen wir an:
Wie viel Einkommen braucht ein Mensch zum Leben? Aus Sicht eines Deutschen.
Leben ist so relativ, das ist pure Ansichtssache. Aber auch ich brauche Bezugspunkte um meine Ziele zu definieren. Also ich vertrete folgende Ansichten, um ein schönes Leben zu haben, sollte man 3.000 € Netto haben zuzüglich der Sozialbeiträge. Woher dieser Wert genau kommt, ist reines Bauchgefühl.
3.000 € Brutto verdient ein Durchschnitts- Deutscher im Monat. Um als Gutverdiener zu gelten muss man 60.000 € im Jahr Brutto verdienen, dies entspricht einem Monatsverdienst von 5.000 € Brutto. Wenn man arbeiten würde, werden ungefähr 21% vom Brutto abgezogen für soziale Systeme. Das wäre dann 3.160 € Netto im Jahr. Gerundet also 3.000 € Netto zuzüglich Sozialbeiträgen.
Einnahmen in dieser Höhe zu haben ist Phase 4 bzw. der 2. Meilenstein.
Bevor wir soweit sind, sollten wir uns mit der Grundsicherung beschäftigen. Wenn ich arbeitslos werden würde, müsste ich ungefähr 700 € Netto zuzüglich Sozialbeiträge jeden Monat haben um nicht vom Staat abhängig zu werden. Denn wenn ich Arbeitslosengeld 2 bzw. Existenzsicherung vom Staat erhalten will, müsste ich erst ihre Bedingung erfüllen: Extrem arm zu sein. Wer nicht extrem arm ist, bekommt kaum Hilfe vom Staat. (Arbeitslosengeld 1 lasse ich hier mal außen vor, da es nur für 1 Jahr gilt und das als Sicherungsnetz einfach zu unsicher ist.) Laut Staat darf man maximal 150 € Vermögen pro Lebensjahr haben. Wenn man also zum Beispiel mit 45. Jahren arbeitslos wird, darf man maximal 6.750 € besitzen. Das ist gar nichts, ein absoluter Witz. Wenn man also 2 Jahre arbeitslos ist, kann man wieder von vorne anfangen sich ein Vermögen aufzubauen. Das ist also das größte Problem: Wenn man sein ganzes Leben lang nicht arbeitet oder Mitte oder gegen Ende seines Lebens arbeitslos wird, hat man sein gesamtes Vermögen verloren und wird seine Rente in Armut leben. Dann lohnt sich das Investieren nicht mehr und man kann alles verprassen und später auf Kosten des Staates leben. Oder man gibt sich die Kugel, wenn man in Rente geht.
Deswegen ist der 1. Meilenstein bzw. Phase 2 ein wichtiger Punkt im Leben, der darüber entscheidet wie man sein Leben leben sollte bzw. aufzeigt, welche Option man hat.
Wenn man den 1. Meilenstein geschafft hat, zum Beispiel mit 40 Jahren. Hätte man immer noch 27 Jahre Zeit den 2. Meilenstein zu erreichen und ein schönes Leben zu führen.
Wie komme ich überhaupt auf 700 € Netto? Die Aufstellung ist ganz einfach:
- 300 € Miete
- 300 € Essen
- 100 € Sonstiges
Das Bedeutet auch, dass man kein Auto hat. Fahrrad, Bus und Züge reichen für die Mobilität an sich aus. Wir reden hier auch von der Grundsicherung und nicht vom schönen Leben. Lieber würde ich 700 € aus Dividenden erhalten als ein Sklave des Staates zu sein. Wenn es mir eines Tages in Deutschland nicht gefällt, könnte ich einfach wegziehen. Das Wissen, diese Option/Freiheit zu besitzen ist unbezahlbar.
Je nachdem wie die Verhältnisse in eurem Umfeld sind, müsstet ihr diese Grundsicherung anpassen. Wenn zum Beispiel, bei euch die Miete inklusive Nebenkosten 500 oder gar 1000 € beträgt. Müsst ihr entweder mehr zusammensparen oder Wegziehen, wenn es soweit ist. Mein 1. Meilenstein ist also 700 € zuzüglich Sozialbeiträge.
Wie genau läuft das jetzt ab?
Phase 1: Ansparphase/Investieren just for Fun.
Phase 2: Versuch die Grundsicherung zu erreichen. = 1. Meilenstein
Phase 3: Investieren um mehr Einnahmen zu erreichen
Phase 4: Versuch die Vollsicherung zu erreichen. = 2. Meilenstein
Diese 4 Phasen sollte man versuchen abzuschließen bevor man in Rente geht. Natürlich, dieser Plan ist nicht darauf ausgelegt, so früh wie möglich Millionär zu werden, aber es hilft einem Vermögen aufzubauen und einem vielleicht sogar komplett finanziell unabhängig zu machen. Multi-Millionär wird man damit nur, wenn man schon Millionen € besitzt oder vererbt bekommen hat.
In der ersten Phase schaut man, ob ein diese Art des Ansparens liegt. Man kann kurzfristig anlegen oder langfristig investieren. Trader oder Investor werden. Beide Wege sind möglich. Sobald man auf den Geschmack gekommen ist bzw. es mag, kann man mit Phase zwei beginnen. Man versucht die Grundsicherung zu erreichen. Dies erreicht man wohl nach ungefähr 30 Jahren. Je nachdem wie viel Lebenszeit man noch hat, muss man sich entscheiden, ob man dann in die Phase drei gehen will um noch etwas Zusatzverdienst zu haben, aufhört zu investieren und sich austobt oder vielleicht versucht die dritte und die vierte Phase zu erreichen. Denn sobald die vierte Phase erreicht ist, macht es kaum Sinn großartig weiter zu investieren. Dann konzentriert man sich nur noch aufs Leben.
Ich muss jetzt hier abbrechen, der Text ist schon viel zu lang, aber im nächsten Monat schreibe ich weiter.
Gesamtinvestitionen: ~ 8.050 €
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The sixth month, October 2017
Now begins the long abstention. I spent 2 months investing or move forward investments over my circumstances/means. I do not regret it, just to be clear. It's a pity that I can barely invest for a very long time now. And I actually love to find a stock every month that I want to invest in. It's hard to describe it, but it's a good feeling to be able to do that. If you can only invest the "minimum", only the saving plan, then you really notice that financially something is missing.
Apropo finances. I have considered several times whether I do make a sidestory about it or put it into the reports, after all, you have to distinguish both. Both forms have a different orientation or goal. While the monthly reports show that with continuity and a little money, you can not necessarily get rich, but at least prosperous, sidestories serve for everything else. Such as life experiences, tips in everyday life or just funny stories, which I find worth to be told. I think that part fits in reports. But then the problem is that the new future readers may not read this report and find the sidestories more interesting. But it can be the other way around too. That's why just fuck it. I write it here, the text here is quite meager anyway and since I'm already writing, I can continue writing instead of doing that on another day, where I may not have any motivation at all. I'm definitely going to do a sidestory on habits, because that's damn important. But not now. No time for that, I'm pretty pressed for time. Let's get started:
How much income does a person need to live? From the perspective of a German.
"Life" is so relative, it is a matter of opinion. But I also need reference points to define my goals. So I represent the following view: to have a nice life you should have around 3,000 € net plus social security contributions. Where exactly this value comes from is pure gut feeling.
3,000 € gross earns an average German in the month. To qualify as a good earner you have to earn 60,000 € a year in gross, which corresponds to a monthly salary of 5,000 € gross. If you work, about 21% of the gross will be deducted for social systems. That would be 3.160 € net per year. Rounded out therefore 3,000 € net plus social contributions.
Receiving revenue at this level is phase 4 or the second milestone.
Before we are ready for that, we should deal with the basic security. If I became unemployed, I would have to pay about 700 € net plus social security contributions every month so as not to become dependent on the state. For if I want to receive unemployment benefit 2 or "minimum subsistence level" [what a person needs] from the state, I would first have to fulfill their condition: to be extremely poor. Those who are not extremely poor, receive little help from the state. ("Unemployment allowance 1" I leave out here, because it is valid only for 1 year and as a backup network it is just too uncertain.) According to the state, you can have a maximum of 150 € assets per year. For example, if you become unemployed at the age of 45 you are allowed to own a maximum of 6,750 €. That's nothing, an absolute joke. So if you are unemployed for 2 years, you can start to build up your fortune again. So that's the biggest problem: if you do not work all your life, or become unemployed in the middle or towards the end of your life, you will lost your entire fortune and will live your pension in poverty. In this case investing is no longer worthwhile and you can squander everything and live later at the expense of the state. Or you give yourself the bullet when you retire.
That's why the first milestone or phase 2 is an important point in life, which decides how you should live your life or shows what option you have.
If you have completed the first milestone, for example at 40 years. You still have 27 years to reach the 2nd milestone and to lead a beautiful life.
How do I get on 700 € net? It is very simple:
- 300 € rent
- 300 € food
- 100 € other things
That also means that you do not have a car. Bike, bus and trains are enough for mobility. We are also talking about the basic security and not the beautiful life. I would rather receive 700 € from dividends than to be a slave of the state. If one day I do not like it in Germany, I could just move away. The knowledge to have this option / freedom is priceless.
Depending on the circumstances in your environment, you would have to adjust this basic security. If, for example, the rent including utilities costs 500 or even 1000 €. You have to either save more or move away when the time comes. So my first milestone is 700 € plus social contributions.
How exactly does that work now?
Phase 1: Save-up-phase / Invest Just for Fun.
Phase 2: Attempt to reach the basic security. = 1st milestone
Phase 3: Invest to reach more revenue
Phase 4: Attempt to achieve full security = 2nd milestone
You should try to complete these 4 phases before you retire. Of course, this plan is not designed to become a millionaire as early as possible, but it helps build a fortune and maybe even make you financially independent. You can only become a multi-millionaire, if you already have a million of euro or have it inherited.
In the first phase, you can see for your self, what type of saving is possible. You can invest for short term or invest for long term. Trader or investor will be it. Both ways are possible. Once you get the taste or like it, you can start with phase two. Phase two is to try to reach the basic security. This will probably be achieved after about 30 years. Depending on how much lifetime you still have left, you have to decide, if you want to go into phase three to get some additional income, stop investing and life your life to the fullest or maybe trying to reach the third and the fourth phase. Because once the fourth phase is reached, it makes little sense to continue large investing. Then you focus only on life.
I have to stop here now, the text is way too long, but next month I'll continue writing.
Total investment: ~ 8,050 €.
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